各类理财规划_百度文库
（6）意外保障。夫妇俩每人每年分别购买国寿人身意外综合保险560元，儿子在幼儿园每年购买100元学平险。 支出：（1）保险。老公7000元/年，自己3500元/年，女儿3300元/年。（2）给老公家3000元/年，自己家7000元/年。（3）女儿上幼儿园1200元/月，其他300元/月。（4）老公日常烟酒、外出吃饭、交通费1500元/月，电线元/月，服饰、化妆品500元/月。（6）家庭管理费
（6）意外保障。夫妇俩每人每年分别购买国寿人身意外综合保险560元，儿子在幼儿园每年购买100元学平险。
支出：（1）保险。老公7000元/年，自己3500元/年，女儿3300元/年。（2）给老公家3000元/年，自己家7000元/年。（3）女儿上幼儿园1200元/月，其他300元/月。（4）老公日常烟酒、外出吃饭、交通费1500元/月，电线元/月，服饰、化妆品500元/月。（6）家庭管理费、水电、电线万元。占家庭总收入7.72%；占家庭流动资产2.32%。
（7）获利投资。将存款1万元和2000美元，以及年收入中节余下来的2.2万元，投资于风险投资市场。
家庭日常生活固定年支出5万元。在国内不打算再买房。儿子马上要进幼儿圆，年支出1万元。健美、美容年支出0.3万元，旅游、休闲年支出0.5万元。丈夫近期准备在国外开展生意需2万美元的投资资金。生意顺利，妻子和儿子打算在2年后移居国外。国内现有住房打算给父母养老。需在国外购1套40万美元的房子。给一家三口购买各类保险。为儿子储备在国外上大学的教育基金。
中期：1、想在武汉市郊区买一套价值约70万元的复式楼，把双方老人与我们安置在一起；2、孩子的教育金。
远期：预计孩子的成长（生活、学习）费用约为30万元；购买养老保险，退休后每月养老费用可达5000元；旅游预计每年花费5000—10000元；3年内买车，计划花费8—10万元，养车费用1.8万元/年；希望投资的年收益率最高可达8%，最低超过4%。
鲁先生，41岁，硕士研究生毕业，现就职于一家股份制公司，任总裁，年税后收入60万元。其妻40岁，在一家公司任文员，年税后收入4万元。女儿15岁，读初三。鲁先生父亲67岁，母亲67岁，无经济来源，身体健康。岳父65岁，岳母64岁，均为国企退休工人，有基本养老和医疗，身体健康。
（8）获利投资15万元，并每年追加1.1万元。占家庭总收入的15.71%；占家庭流动资产的59.62%。
蓝娇，32岁，在私企工作，工作较稳定，近10年不担心失业问题，月收入4200元，年底奖金1~2万元（均为税后）。老公，33岁，属于SHOE（自由职业）族，从事广告设计工作，年税后收入10万元。我们已于2005年一次性付款购买了1套价值60万元的4房2厅自住房。现有存款1万元人民币和2000美元。我和女儿分别于2002年购买平安康乃馨，保额8万元，20年交费，另购买意外、住院安心等险种，我有社保医保。我先生于2002年购买平安常青树，保额8万元，20年交，另购买意外、住院安心等险种，有社保医保。双方父母身体健康，都有社保医保，公公，58岁，教育局干部，暂退二线元，以后退休金可以拿工资的100%，有大病商业医保。婆婆，56岁，小教一级教师，已退休，月收入1150元。爸爸，58岁，房产局普通职工已办病退，月收入1280。妈妈，54岁，粮食局下属企业普通职工，单位内退，月收入700元。
（9）获利投资116万元，另每年追加22.3万元。占家庭总收入43.09%；占家庭流动资产70.27%。
李先生，31岁，现任湖北武警部队指导员。太太，28岁，武汉事业单位的职工。2005年9月份结婚，暂无小孩，2006年准备要小孩。李先生年收入25000元，公积金5000元/年，公积金账户现有30000元。太太年收入45000元，公积金15000元/年，公积金账户现有11000元。李先生一家有一年定期存款15万元，活期存款5万元。均无任何商业和社会保险。双方老人中有三位健在，李先生母亲60岁，身体状况尚好，每年提供3000元生活费。太太父母60岁左右，两老均有退休金，但身体不太好。太太单位2005年分了一套三室一厅的福利房，总价20万元，无负债。由于刚刚开始考虑理财，尚未采取其他投资行动。
5万元不包栝丈夫的生活开支。他的年生活开支0.8万美元。移居目地美国。丈夫目前发展一般，年收入不低于3万美元，满足一家三口的生活尚可。做生意的预期年收益不低于8万美元。
２、保险保费均为中国人寿的重大疾病险，Rebecca先生，保费２３６０元，保１０万元。Rebecca，保费２２２０元，保额１２万元。Rebecca女儿２４５０元，保额２１万元。
鲁先生夫妇在艺术品投资市场投资字画30余万元。投资金银纪念币10万元。现家有2年期存款5万美元（2005年12月到期）。定期存款40万元（2007年12月到期）。活期存款5万元。
（8）健康投资。鲁先生夫妇分别投保国寿康宁终身保险10份，20年交费期，鲁先生年交保费9900元，其妻年交保费8700元。年合计支出18600元。
（9）美元与黄金投资。5万美元存款到期后转为短期美元理财产品。40万元人民币存款到期后，购买纸黄金。并在每年收入中追加20万元，使美元和黄金的持有比例保持1∶1。
家庭支出（单位：元/年）：生活费用5000，旅游费用5000，赡养父母及其他近亲的支出5000，美容费用2500，服装费用5000，个人发展(培训班、购书等)2500，手机和车费3500，其他费用3000。
近期：1、用于小孩的生活费用支出10000元/年；2、外出旅游支出约5000元/年；3、三年内想买汽车，价格预计在8—10万元左右。4、用于父母及其他近亲的支出约5000元/年。
（9）美元与黄金投资45万元，并在每年收入中追加20万元。占家庭总收入的31.3%；占流动资产的34.6%。
（10）艺术品投资40万元，并每年追加投资17.4万元。占家庭总收入的27.2%；占流动资产的30.8%。
盈芳，36岁，外资企业工作，年税后收入27万元。老公，4０岁，国外自由职业者，年税后收入3万美元。儿子2岁。家有住房1套价值80万元。父母60岁，有退休工资、社保，健康尚可。家庭目前无小车。家庭年收入51.75万元，但不稳定。家里现有活期存款55万元，定期存款2万元、5万美元短期保本基金，外借6万元，养老金账户5万元，住房公积金已提出，但在职期每年有约10万元进账。盈芳单位交纳养老、医疗、失业保险，子女享有门诊住院费用报销。丈夫无保险。
Rebecca，２７岁，年收入２.５－３万元。Rebecca老公，３０岁，年收入１２万以上，还有发展的空间。这两年我们买房、结婚、买车花掉大部分积蓄，目前存款６万元。去年有了小宝宝。目前主要负担：每月房屋贷款１８００元（公积金贷款１１００元，商业贷款７００元），每月宝宝生活用品１５００元，每月家庭开支１２００元左右。我们各种社保均有，2人每月公积金１３００元，每年商业保险3人共６５００元。我目前没有任何投资方向，对各种产品也不熟悉，可以接受股票、房产以外的任何投资方式。
（8）获利投资。将银行定期存款15万元转为被动型基金和结构性理财产品投资，并在当年收入节余中追加1.1万元。
（6）紧急备用金。将活期存款5万元转为备用金，并年安排2万元，以定活两便存款形式保持10万元常数。
（7）意外保障。鲁先生夫妇每年分别花560元购买人身意外伤害保险。女儿每年在校购买100元学生平安保险。年合计支出1220元。
（9）获利投资。将39万元活期存款（16万元分流于投资创业），2万元到期存款，以及6万元外借资金进行整合。将5万美元保本基金套现。将年收入中节余的22.3万元作为投资追加，进行获利投资。
